Cara njupuk utangan (utangan) sing dijamin kanthi real estate - 5 tahap entuk tanpa konfirmasi penghasilan + bank TOP-4 kanthi kondhisi sing apik

Send

Salam kanggo sing maca majalah online Ideas kanggo Urip! Dina iki kita bakal ngomong babagan utangan lan kredit sing dijamin dening real estate, ing endi lan carane sampeyan bisa entuk utang sing dijamin dening real estate tanpa bukti penghasilan, lan cara apa sing bakal ditindakake.

Mangkene, apa sampeyan wis ndeleng regane regane dolar? Miwiti golek dhuwit kanthi bedane kurs ing kene!

Sawise maca artikel sing diwenehake, sampeyan bakal ngerteni:

Apa real estate sing bisa ditampa minangka jaminan;
Kriteria apa sing dianalisis dening bank nalika menehi utang sing dijamin karo real estate komersial;
Kepiye cara entuk utang sing dijamin karo real estate sing ana;
Langkah-langkah apa sing kudu ditindakake kanggo njupuk utangan sing dijamin kanthi real estate tanpa bukti penghasilan.

Uga ing pungkasan artikel, kita tradisional mangsuli pitakon sing asring ditakokake.

Artikel sing ditampilake bakal migunani utamane kanggo wong-wong sing pengin njaluk utangan kanthi real estate. Kanggo nyilih dhuwit kanthi cepet, aja buang-buang wektu, wiwiti maca saiki!

Mangkene, perusahaan ing ngisor iki nawakake syarat paling apik kanggo utangan:

Pangkat	Bandingake	Pilih wektu	Jumlah maksimum	Jumlah minimal	Umur watesan	Bisa tanggal
1	Simpenan	3 men.	RUB 30.000 Checkout!	RUB 100	18-65	7-21 dina
2	Simpenan	3 men.	RUB 70.000 Checkout!	RUB 2.000	21-70	10-168 dina
3		1 men.	RUB 80.000 Checkout!	RUB 1.500	18-75	5-126 dina.
4	Simpenan	4 menit	RUB 30.000 Checkout!	RUB 2.000	18-75	7-30 dina
5	Simpenan	-	RUB 70.000 Checkout!	RUB 4.000	18-65	24-140 dina.
6		5 menit.	RUB 15.000 Checkout!	RUB 2.000	20-65	5-30 dina

Saiki ayo bali menyang topik artikel lan terus.

Mangkene, perusahaan ing ngisor iki nawakake syarat paling apik kanggo utangan:

Pangkat	Pilih wektu	Jumlah maksimum	Jumlah minimal	Umur watesan	Bisa tanggal
1	3 men.	RUB 30.000 Checkout!	RUB 100	18-65	7-21 dina
2	3 men.	RUB 70.000 Checkout!	RUB 2.000	21-70	10-168 dina
3	1 men.	RUB 80.000 Checkout!	RUB 1.500	18-75	5-126 dina.
4	4 menit	RUB 30.000 Checkout!	RUB 2.000	18-75	7-30 dina
5	5 menit.	RUB 15.000 Checkout!	RUB 2.000	20-65	5-30 dina

Saiki ayo bali menyang topik artikel lan terus.

Cara njupuk utangan sing dijamin karo real estate sing wis ana, ing endi sampeyan bisa entuk utangan tanpa bukti, apa cara entuk utang sing dijamin karo real estate sing kasedhiya - bakal dicritakake ing masalah iki

1. Pinjaman dijamin kanthi real estate: ukuran, kapentingan lan syarat kanggo wong sing nyilih 📃

Luwih gampang entuk utangan sing dijamin kanthi real estate tinimbang tanpa keamanan. Bank biasane nyoba kanggo nggawe percoyo marang klien manawa utangan kasebut kalebu sing paling aman.

Nanging, iki dudu, amarga ana resiko kelangan properti yen sampeyan duwe masalah finansial. Ora kabeh wong sing utangan siyap melu acara kasebut.

Pramila para ahli nyaranake ngetokake utang sing dijamin kanthi real estate mung yen dhuwit perlu banget, nanging ora ana cara liya kanggo entuk.

Peminjam kudu ngerti yen risiko kelangan real estate nambah ⇑ yen ora kontak karo bank, nanging pawnshops, organisasi keuangan mikro utawa kanggo investor pribadi.

Ing sanjabane sektor perbankan, utang asring diiringi apus-apus... Penyerang nggunakake canggih skema, matur nuwun, sanajan para utang sing kompeten kanthi finansial nemokake manawa ana ing kahanan sing ora nyenengake.

Sanajan kabeh, nalika nggarap kreditor dipercaya sing duwe reputasi apik, sampeyan bisa entuk sawetara kaluwihan saka utangan sing dijamin kanthi real estate.

Ing antarane kaluwihan utama (+) utangan kasebut yaiku:

jangka panjang silihan - asring ngluwihi 5 taun lan bisa tekan 20;
tingkat suda - tradisional iku kurang luwih 5%;
tambah jumlah utangan - gumantung saka regane properti lan bisa nggayuh 30 yuta rubel;
desain sing disederhanakake - ora prelu nampilake dokumen sing negesake penghasilan, lan uga ana kesempatan kanggo nampa dhuwit sanajan kanggo sing duwe riwayat kredit sing rusak.

Real estate cair apa wae bisa dadi janji. Iki tegese kudu ana panjaluk pasar aktif kanggo obyek sing ditampilake minangka agunan. Dheweke biasane njupuk jaminan apartemen, omah, pondokan, pondokan musim panas, plot lahan... Kajaba iku, sampeyan bisa entuk dhuwit kanthi aman real estate komersial.

Sikap subyek janji uga gumantung dununge. Contone, bangunan omah sing dununge ing deso bisa ditampa kanthi aman, nanging sarat kasebut bakal luwih ketat tinimbang real estate kutha.

Objek kaya ngono kudu ana ing kondisi sing apik, duwe komunikasi sing dibutuhake. Kajaba iku, situs sing dibangun kudu diresmikake miturut hukum. Syarat sing kaya ngono diterangake kanthi sederhana - real estate yen ora mbayar utangan kudu didol kanthi gampang.

Wong sing duwe utang ora mikir yen wong sing golek utang golek cara kanggo njupuk properti saka wong kasebut ing tahap registrasi utangan. Ikrar kasebut tumindak mung minangka jaminan yen utang bakal dikembalikan kanthi tepat wektu lan lengkap.

Nanging, kudu elingmanawa ana akeh penipu sing makarya ing pasar finansial Rusia. Tujuan utamane yaiku njupuk properti, sing dipinjamake minangka jaminan.

Scammers ndhelikake macem-macem jeneng - makelar kredit, pawnshops utawa perusahaan investasi... Dheweke nggunakake kauntungan saka literatur finansial sing mandheg lan kurang finansial kanggo entuk dhuwit. Utangan kaya ngono iku narik para utang kanthi menehi syarat sing paling apik, kurang mriksa, janji bakal menehi dhuwit sanajan para pengangguran.

Supaya ora entuk umpan para scammer, para ahli menehi saran marang para utang supaya mriksa kanthi tliti perusahaan sing bakal direncanakake kerja sama. Iki pancen cocog kanggo organisasi non-perbankan. Dheweke kudu dicenthang kanthi ati-ati banget, kalebu ing situs web IFTS (Inspektorat Layanan Pajak Federal). Sampeyan uga bisa nggunakake pitulung saka pengacara, luwih-luwih wiwit saiki sampeyan bisa entuk liwat Internet.

Wong sing nyilih kudu ngertiyen jumlah sing padha karo regane properti ora bisa disilihake. Biasane, jumlah utangan ora ngluwihi 70% saka rega obyek agunan. Mangkono, tukang kredit nyoba nglindhungi awake dhewe saka kemungkinan penurunan nilai real estate.

Sanajan kasunyatan manawa utangan sing dijamin kanthi real estate cukup mbebayani, ana sawetara kahanan sing bisa dadi siji-sijine cara kanggo entuk dhuwit.

Paling asring, kabutuhan utang sing dijamin kanthi real estate muncul ing kasus kaya ing ngisor iki:

Butuh dhuwit kanthi cepet. Mengkono yen dhuwit dibutuhake ing kene lan saiki. Sanalika, ora ana wektu kanggo nyiyapake macem-macem dokumen tambahan, nggoleki penjamin lan ngenteni verifikasi. Pinjaman sing dijamin kanthi real estate biasane ditanggepi kanthi cepet kanthi paket dokumen minimal;
Kurang tenaga kerja formal.Saiki jumlah wong sing makarya tanpa buku kerja, uga liwat Internet, saya akeh. Ing kasus iki, entuk kapercayan kreditor bisa dadi angel. Real Estate dadi jaminan sing apik banget kanggo ngasilake utangan sing ditampa;
Sejarah kredit sing ora apik. Sampeyan mbutuhake wektu sing akeh banget kanggo ndandani. Mesthine, kabeh gumantung saka keruwetan kahanan, nanging biasane mbutuhake pirang-pirang wulan utawa malah pirang-pirang taun. Ing ngarsane jaminan kualitas dhuwur, akeh tukang kredit (kalebu bank) ora bisa ndeleng dosa ing sejarah kredit. Non-bank ora nggatekake reputasi peminjam babar pisan. Kita nulis babagan cara ndandani riwayat kredit sadurunge ing salah sawijining artikel.

Nanging, ora kabeh properti cocog minangka jaminan. Sadurunge ngirim aplikasi, sampeyan kudu nyinaoni obyek sing bakal ditampa minangka jaminan.

2. Real estate apa sing bisa ditampa minangka jaminan nalika ndhaptar utangan bank - 4 jinis utama 📑

Karakteristik utama properti sing lagi dipikirake nalika mutusake manawa bisa ditampa minangka janji yaiku likuiditas... Penting, bisa didol ing pasar tanpa ana masalah yen prelu.

Ora mung bobrok, nanging uga bangunan bank elit nolak nampa minangka keamanan. Kalorone asring beku suwene nalika arep adol.

Organisasi kredit seneng ora ngetokake utang kanggo obyek ing ngisor iki:

asrama (kamar hotel);
apartemen sing dununge ing bangunan loro lantai;
apartemen ing bangunan lima lantai, umure wis ngluwihi 40 taun;
papan dununge ing hostel;
barang sing durung rampung;
gudang lan fasilitas produksi.

Sampeyan bisa ngatur utang kanggo obyek real estate liyane. Bisa dibedakake 4 jinissing gampang nampa keamanan.

Deleng 1. Latar omah sing dilengkapi perumahan

Kamar lan apartemen ditampa kanthi deposit mung ngendi dheweke bisa urip lan duwe fasilitas sing dibutuhake. Sing terakhir dingerteni minangka limbah, listrik, lan pasokan banyu. Tata letak kudu selaras karo rencana teknis sing ana.

Sampeyan kudu dipikirake! Cara paling gampang yaiku njaluk utangan sing dijamin dening apartemen ing omah sing nembe dibangun sing wis sukses digunakake.

Silihan sing dijamin dening real estate ditanggepi meh kabeh bank sing bisa digunakake kanthi jaminan. Luwih angel kanggo organisasi kaya ngono menehi utangan sing dijamin kanthi bagean real estate (contone, yen bagean saka apartemen utawa kamar kapisah).

Ndeleng 2. pondokan musim panas lan pondokan musim panas

Pondok musim panas uga bisa ditampa kanthi keamanan. Nanging, ora kabeh bisa ditampa minangka jaminan. Kanggo nampa dhuwit nglawan keamanan dacha, mesthine kudu dadi obyek real estate sing kepenak.

Mula, sarat ing ngisor iki dileksanakake ing omah:

bangunan iki duwe dhasar modhal;
omah dibangun saka bahan tahan panas;
nglengkapi kabeh komunikasi lan listrik sing dibutuhake.

Saliyane sarat ing omah kasebut, bank uga nemtokke pirang-pirang persyaratan ing lahan sing dibangun.

Plot tanah kasebut kudu memenuhi kriteria ing ngisor iki:

tanah kagungane pamukiman;
properti kasebut kadaptar miturut ukum;
kabeh dokumen paling anyar;
situs iki ora ana ing taman nasional utawa zona perlindungan banyu.

Dacha kudu dununge ing wilayah sing ana kantor bank sing direncanakake bakal menehi utang.

Informasi luwih lengkap babagan utangan sing dijamin kanthi lahan ing publikasi khusus iki.

Ndeleng 3. Townhouse utawa omah kanthi plot

Saiki omah kutha dadi misuwur amarga regane regane murah lan perawatan regane murah. Paling asring, properti kaya mengkene bubar dibangun, dununge ing wilayah sing apik lan dilengkapi fasilitas. Kabeh iki nyebabake kasunyatan yen entuk utangan sing dijamin dening omah kutha ing umume bank, dudu tenaga kerja.

Penting! Bank lan omah lawas ing sektor swasta ditampa minangka jaminan, nanging cukup ketat babagan kasebut.

Antarane syarat utama kanggo obyek real estate kaya ing ngisor iki:

lokasi ing njero kutha;
dhasar ibukutha;
gendheng padhet;
wilayah sing cukup gedhe.

Peminjam kudu ngerti manawa ora gampang entuk utangan sing dijamin dening omah sing digawe saka kayu. Nanging, sampeyan uga bisa nemokake bank sing nggarap obyek kasebut.

Ndeleng 4. Obyek real estate komersial

Ora mung perumahan, nanging uga real estate komersial bisa diwenehake minangka jaminan kanggo utangan. Ing kasus iki, dianggep luwih disenengi toko, pasar tertutup, poin layanan panganan... Objek kaya kasebut ditrapake kanthi likuiditas sing luwih dhuwur.

Nanging, kudu dingerteni manawa nalika nemtokake ukuran utangan, regane real estate kaya ngono wis ditemtokake luwih murah ↓tinimbang pasar. Kajaba iku, wong sing nyilih kudu duwe kabeh dokumen sing mbuktekake kepemilikan properti komersial.

Nalika nyoba kanggo checkout utangan dijamin dening warehouse lan papan indhustri pamilik asring ngadhepi kangelan. Golek bank sing bakal ngetokake dhuwit tumrap jaminan kasebut bisa dadi angel. Sanajan sampeyan bisa nemokake tukang kredit sing cocog, properti kasebut bakal dianggep ketat.

Mangkono, sampeyan bisa entuk utang kanthi real estate. sing utama - Pilih obyek sing ora cair minangka jaminan.

Apa sing digatekake bank nalika nerbitake utang sing dijamin dening real estate komersial kanggo individu lan entitas hukum - liyane babagan ing ngisor iki

3. Kriteria apa sing dianalisis bank nalika menehi utang sing dijamin karo real estate komersial - 5 kritéria utama 📊

Kanggo bank, entuk utangan sing dijamin kanthi real estate komersial minangka bisnis sing paling njanjeni.

Jangka waktu lan jumlah program pinjaman kasebut minangka sing paling gedhe. Kanggo tukang kredit, iki tegese penghasilan maksimal. Sanalika, amarga kasedhiya jaminan kualitas tinggi, risikone suda.

Sampeyan kudu dipikirake! Kanggo real estate komersial nganti mbayar maneh utangan kalimputan... Sing duwe ora bisa ngirim menyang sapa wae kanthi cara apa wae. Yen wong sing nyilih nolak kanggo netepi kewajiban utang, wong sing duwe kreditor liwat pengadilan bakal njupuk barang sing dijanjekake saka dheweke.

Kanggo mutusake kemungkinan ngetokake dhuwit nglawan keamanan obyek real estate komersial, bank nganakake analisis.

Kaping pisanan, tukang kredit ngevaluasi kritéria ing ngisor iki:

solvensi pelamar;
biaya properti komersial;
likuiditas;
kahanan teknis real estate;
pinunjul saka jaminan kanggo wong sing nyilih.

Sabanjure, kritéria sing dijenengi bakal dianggep luwih rinci.

Kriteria 1. Solvency saka wong sing nyilih

Ing keamanan real estate komersial, utangan bank bisa dipikolehi minangka fisiklan entitas hukum... Penilaian solvabilitas kategori peminjam kasebut ditindakake kanthi cara sing beda-beda.

Nalika nganalisa keandalan entitas hukum, bank nganalisa kritéria ing ngisor iki:

Asil finansial organisasi. Sanalika, bathi, piutang akun, kasedhiyan utangan jangka pendek lan jangka panjang, uga regane. Bank nganakake analisis finansial saka perusahaan sing bakal ditemtokake anané utawa ora ana pratandha bisa bangkrut mbesuk... Organisasi sing nemokake pratandha sing padha ora bakal diwenehake. Iki diterangake kanthi kasunyatan manawa properti perusahaan kasebut biasane ora cukup kanggo memenuhi tuntutan kreditor.
Jumlah dana sing kasedhiya ing akun kasebut. Ing kasus iki, dudu keseimbangan kanggo dina tartamtu sing kabiji, nanging jumlah rata-rata sing disimpen ing akun sajrone wektu tartamtu. Penting analisa sepira jumlah dhuwit perusahaan ing pungkasan siklus produksi lan apa pembayaran utangan saben wulan bakal menehi pengaruh negatif marang jumlah awis. Yen jumlah iki ora cukup, ing jangka panjang, mbayar kewajiban bisa uga nyuda ↓ modal kerja... Iki bisa uga nambah ↑ kemungkinan bangkrut.

Nalika ngetrapake solvitas individu, kritéria ing ngisor iki dianalisis:

Rasio penghasilan lan biaya pelamar. Uga nganalisa jumlah utangansing klien pengin nampa lan jumlah pembayaran saben wulan... Kanggo tujuan kasebut, kabeh biaya wajib dipotong saka penghasilan saben wulan calon peminjam. Saldo kasebut dibandhingake karo jumlah pembayaran sing kudu dibayar ing utangan. Yen ngluwihi 30% jumlah penghasilan sing isih ana, bank bakal nolak ora menehi utangan.
Umur pelamar. Indikator iki mengaruhi jangka waktu silihan maksimal. Bank duwe hak kanggo nemtokake kanthi mandhiri umur sing menehi utangan. Paling asring pelamar kudu ora luwih tuwa 65 taun. Sawetara tukang kredit uga nggunakake watesan umur. Miturut syarat-syarat utangan, yen wong sing nyilih luwih saka sawetara taun tartamtu, utang bakal ditanggepi kanthi syarat sing kurang disenengi.
Sejarah kredit. Sanajan kasunyatan manawa biro kredit wis nglumpukake akeh informasi babagan utang, ora kabeh bank nggunakake data iki. Paling asring iki ditrapake utangan konsumen... Kanggo klien malah ing ngarsane kenakalan ing sawetara institusi kredit, asring bisa nyilih dhuwit saka wong liya. Yen utangan dijamin karo real estate komersial, reputasi para utang ora pati ketat.

Kriteria 2. Biaya properti komersial

Tahap analisis sabanjure yaiku pambiji babagan nilai real estate komersial, sing mesthine bisa digunakake minangka keamanan.

Bank gedhe wis dialokasikan kanggo tujuan kasebut karyawan individu.

Ing institusi kredit sing luwih cilik, ora diwenehake ing negara, mulane, kanggo netepake real estate komersial, wong sing duwe utang kudu bebas kontak spesialis independen.

Sampeyan kudu dipikirake! Bank asring nyedhiyakake klien dhaptar perusahaan tartamtu sing bisa dipilih. Yen sampeyan ngubungi organisasi saka dhaptar iki, kesimpulan babagan pambiji bakal ditindakake sanalika bisa.

Ing kasus sing nyilih mutusake nggunakake layanan penilai karo bank sadurunge ora kerja sama, staf kreditur kudu nganalisis perusahaan sing luwih lengkap.

Nalika mriksa organisasi sing ngevaluasi nilai real estate komersial, karakteristik ing ngisor iki ditliti:

sepira sah kegiatan pambiasan real estate komersial;
apa perusahaan duwe kabijakan asuransi;
suwene layanan, uga level kualifikasi staf penilai.

Analisis kaya mengkene mbutuhake wektu. Bakal ngenteni wiwit pirang-pirang dina nganti pirang-pirang minggu.

Penting! Durasi prosedur bakal maksimal, yen utangan lagi diproses ing cabang institusi kredit, amarga kantor pusat asring tanggung jawab mriksa appraiser. Mula, pelamar utang kudu ngenteni interaksi sing cocog ing antarane divisi kasebut.

Gumantung saka perusahaan penilaian sing dipilih, asil ngitung nilai properti komersial bisa beda-beda. Sanalika, mupangat kanggo sing nyilih yen pambiji maksimal. Iki amarga kasunyatan manawa biaya iki digawe pitungan saka jumlah utangan bisa... Klien ora bakal ditanggepi maneh 70-80% regane kira-kira.

Lumrahe, tukang kredit ngerti yen asil analisis ing antarane penilai beda-beda. Pramila dheweke asring nawakake dhaptar perusahaan tartamtu kanggo wong sing utang. Amarga tumindak kasebut, bank bisa yakin yen nilai agunan ora bakal dibebani.

Peminjam kudu ngerti yen overstatement saka nilai jaminan dicethakaké, bank asring nolak kanggo ngetokake dana. Ing sawetara kasus (yen real estate komersial dadi kapentingan kanggo utangan), dheweke nambah diskon lan ngutangi babagan 60% regane dinyatakake.

Kriteria 3. likuiditas saka properti komersial

Likuiditas uga minangka kritéria paling penting sing digunakake kanggo ngevaluasi properti komersial.

Likuiditas yaiku kemampuan jaminan kanthi cepet lan tanpa rugi, dadi dhuwit. Dadi, yen indikator iki saya dhuwur, luwih larang lan luwih cepet bisa adol real estate, yen prelu, lan uga kosok balene.

Bank nyoba ora ngubungi obyek sing duwe kurang, lan likuiditas kontingen... Adol kanthi rega sing larang bisa uga angel. Iki tegese bank ora bakal bisa nggunakake dana sing wis suwe.

Nalika mutusake ngetokake utang sing dijamin dening real estate komersial kanthi likuiditas sing sithik, wong sing menehi kredit duwe risiko tartamtu.

Tuladhane, wong sing duwe utang mbesuk ora bisa adol properti sing dawane suwe banget. Dheweke dadi penilai sing nambah rega properti kasebut. Sawise iku, utang ditanggepi karo jaminan dheweke, sing ora ana sing bakal bali.

Asile - bank ditinggalake tanpa dhuwit kanthi real estate sing pancen ora ana sing butuh... Kanggo ngindhari kahanan kaya ngono, pendapat saka appraiser ditliti kanthi tliti dening layanan keamanan, uga karo departemen janji.

Kriteria 4. Kahanan teknis properti

Kanggo bank, saliyane kriteria ing ndhuwur, penting kanggo nganalisa kondisi teknis obyek real estate komersial, uga kemungkinan nggunakake tanpa investasi tambahan. Kanggo maksud iki, sing diarani underwriting teknis.

Underwriting teknis kalebu sinau babagan masalah ing ngisor iki:

taun pambangunan bangunan sing dununge properti komersial;
periode isih nganti pungkasan operasi bangunan;
lokasi nyata;
kepatuhan data sing ditemtokake ing dokumen kanthi kasunyatan.

Kajaba iku, yen properti kasebut bisa digunakake kanggo tujuan sing dituju tanpa biaya tambahan, daya tarik calon peminjam ing mripat sing menehi kredit luwih dhuwur. Iki amarga kemampuan kanggo nampa penghasilan saka operasional properti kasebut.

Kriteria 5. Pinunjul saka properti kanggo wong sing nyilih utang

Pentinge obyek real estate komersial kanggo wong sing nyilih nemtokake manawa bakal disiyapake ing wektu lan kanggo ngrampungake kewajiban.

Yen bangunan kasebut minangka bagean saka properti organisasi, omah kasebut penting kanggo kegiyatan kompleks industri, obyek iki bakal nggawe prabédan gedhe kanggo pemilik. Kudu adol real estate kaya ngono bisa ngancam mandheg produksi lan kerugian sing signifikan.

Yen dibandhingake karo area liyane sing melu kegiatan perusahaan, aula produksi paling penting. Ing wektu sing padha gudang lan toko kalah ora medeni banget, amarga bisa disewa kanthi gampang. Mula pentinge real estate komersial kasebut luwih murah.

Nalika nganalisa pinunjul real estate komersial kanggo individu, kemungkinan nyewakake kanggo tujuan ngasilake penghasilan bakal dipertimbangkan. Paling asring, individu duwe kantor cilik lan ritel sing ana ing lantai ngisor bangunan omah.

Yen properti disewakake, kita bisa ngomong babagan pentinge obyek kasebut kanggo calon utangan. Sawise kabeh, dheweke nampa penghasilan lan ora bakal kelangan.
Yen ora ana penyewa, lan kamar mbutuhake perbaikan sing signifikan, utawa persyaratane panguwasa peraturan dilanggar, signifikansi bakal luwih murah. Yen pinunjulane sithik, risiko manawa wong sing nyilih ora bisa mbayar utang kanthi setya tuhu bakal tambah. Asile yaiku renouncement ing panjaluk utawa tambah ↑ diskon bank.

Mangkono, sampeyan bisa entuk dhuwit kanthi real estate komersial. Nanging, kudu dielingi manawa sampeyan kudu nahan analisis sing cukup ketat.

Pilihan kanggo entuk utangan sing dijamin kanthi real estate

4. Cara sing wis kabukten entuk utangan (utangan) sing dijamin kanthi real estate - TOP-3 pilihan paling apik 📋

Entuk dhuwit sing dijamin kanthi real estate biasane luwih gampang tinimbang ora menehi keamanan. Sadurunge nglamar, sampeyan kudu sinau babagan cara entuk utang sing dijamin. Ing ngisor iki minangka opsi sing bisa digunakake kanggo entuk dhuwit.

Opsi 1. Pinjaman bank

Pemrosesan utangan ing organisasi perbankan minangka pilihan sing paling aman. Siji tangan, institusi kredit gedhe nemtokake sarat sing luwih dhuwur kanggo wong sing nyilih lan menehi jaminan. Nanging, bank serius njamin keamanan real estate. Kanggo nindakake iki, cukup kanggo netepi kewajiban sing ditindakake kanthi tepat wektu lan lengkap.

Kita nulis ing salah sawijining publikasi babagan bank sing luwih becik yen kudu utang.

Antarane syarat sing diwenehake bank marang wong sing utang yaiku ing ngisor iki:

Umur ora kurang 21 taun iki lan ora ono maneh 65 taun.Sawetara bank ngganti watesan. Dadi Sovcombank nampa aplikasi saka wong ing sangisoré umur 85 taun.
Registrasi permanen. Biasane watesan diwatesi - cap ing paspor paling ora nem wulan.
Pakaryan kudune resmi.
Jumlah penghasilan Mesthine jumlah penghasilan ora kurang saka 2 kaping ngluwihi pembayaran saben wulan. Ora kabeh bank mbutuhake bukti dokumen babagan upah.

Pinjaman ing institusi sing lagi dipikirake rada suwe jangka maksimal... Dheweke bisa nggayuh 25 taun.

Sajrone wektu iki, wong sing nyilih duwe hak nggunakake properti kasebut kanggo tujuane dhewe. Siji-sijine syarat yaiku dheweke ora bakal bisa mbuwang miturut kabutuhane dhewe. Kanthi tembung liya, real estate ora bisa didol, disumbang utawa diijolake nganti utangan wis lunas.

Opsi 2. Pinjaman saka organisasi keuangan mikro

Organisasi keuangan mikro (MFO) duwe syarat sing cukup alus kanggo klien, uga kanggo real estate.

Mula, para kreditor kaya ngono ditekani wong sing ora bisa negesake penghasilane. Uga, MFI asring dadi siji-sijine dalan kanggo wong sing riwayat kredit sadurunge rusak. Kita wis ngobrol babagan carane lan ngendi entuk utangan kanthi riwayat kredit sing ora apik ing artikel sing beda.

Ana kaluwihan liyane saka organisasi keuangan mikro:

sampeyan bisa nampa bagean kapisan dana ing dina lamaran;
sampeyan bisa entuk utangan kanggo real estate sing ora ditampa bank - dununge ing wilayah sing ora prestisius, ing lantai pertama lan pungkasan;
kemungkinan penyalahgunaan dana;
jadwal pembayaran fleksibel.

Sanajan duwe kaluwihan sing signifikan, MFI uga duwe kekurangan.

Kerugian utang ing organisasi keuangan mikro kalebu:

jangka pendek;
tingkat dhuwur;
risiko kelangan properti luwih dhuwur tinimbang nyilih saka bank.

Opsi 3. Pinjaman saka wong pribadi (utangan pribadi dijamin kanthi real estate)

Yen bank lan organisasi keuangan mikro nolak ora menehi utangan, dadi luwih masuk akal kanggo golek investor pribadi. Wong kaya ngono ngetokake dana nglawan keamanan tanpa masalah. apartemen, premis kantor lan gudang, lahan... Nanging, dheweke ora nindakake ora ana kir lan ora mbutuhake referensi.

Kerugian utang liwat pedagang pribadi yaiku:

minimal wektu mbalekaken;
persen dhuwur;
ana bebaya gedhe kanggo ngadhepi para penipu ing antarane para kreditor.

Yen wong sing nyilih ngadhepi penipuan, dheweke ora entuk dhuwit lan kelangan properti. Mula, investor pribadi kudu dipilih kanthi ati-ati banget. Sampeyan bisa njaluk pitulung saka makelar... Nanging, ana uga akeh scammer sing makarya ing kene. Disaranake maca artikel babagan utangan pribadi.

Dadi ana 3 cara utama kanggo entuk utangan sing dijamin kanthi real estate. Masing-masing duwe kaluwihan lan kekurangan dhewe-dhewe.

Penting ing tahap pamilihan utang kanggo nyinaoni kabeh nuansa supaya bisa milih pilihan sing paling apik.

Tahap utama entuk utangan sing dijamin kanthi real estate

5. Cara entuk utangan kanthi real estate ing bank - 5 tahap utama 📝

Akeh wong sing utangan, mutusake entuk utangan sing dijamin karo real estate, ora ngerti arep miwiti ngendi. Dheweke mikir yen proses iki dawa lan rumit.

Nanging, yen sampeyan tindakake pandhuaning ngisor iki bakal nggawe tugas dadi luwih gampang. Ing ngisor iki minangka langkah-langkah utama sing kudu sampeyan lakoni.

Tahap 1. Milih bank

Nalika milih bank, sampeyan kudu nemokake institusi sing bisa dipercaya. Sanajan ambruk, sing nyilih bakal terus mbayar utangan. Nanging sampeyan kudu ngirim dhuwit menyang organisasi liyane. Iki bisa nyebabake masalah sing ora perlu. Mula, pilihane pihak utangan kudu dicedhaki kanthi tanggung jawab.

Kanggo nemokake bank sing paling apik, kudu mbayar paramèter ing ngisor iki:

Indikator kinerja finansial. Bank sing dipercaya mesthi nerbitake data dhasar ing domain umum;
Validitas ing pasar finansial Rusia. Saenipun, mesthine kudu ngluwihi 15 taun;
RatingPenting kanggo mriksa pambiji agensi ahli;
UlasanPenting banget kanggo ngandhani komentar independen. Sampeyan uga bisa nggunakake rekomendasi kanggo wong sing dikasihi.

Kanggo nggawe pilihan sampeyan luwih gampang, sampeyan bisa nggunakake layanan bandhing bank independen. Ing Rusia, sumber daya duwe panguwasa paling gedhe Banks.ru lan Compare.ru..

Yen sampeyan kasengsem ing bank tartamtu, sampeyan kudu maca warta kasebut. Pangowahan kepemilikan, uga transfer aset, dudu wektu paling pas kanggo njaluk utangan ing bank sing dipilih.

Tahap 2. Preparasi paket dokumen

Luwih becik nyiyapake dokumen dhasar sadurunge, sanajan sadurunge ngubungi bank. Saben kreditor kanthi independen nggawe dhaptar sekuritas sing dibutuhake. Nanging, ana dhaptar dokumen sing dibutuhake kabeh bank.

Dokumen peminjam ing ngisor iki biasane dibutuhake:

paspor warga Federasi Rusia;
dokumen kapindho;
salinan kontrak kerja utawa buku rekor karya;
laporan penghasilan (bisa nampa pratelan ing kertu gaji);
kanggo wong enom kanthi umur draf - KTP militer;
kanggo pensiunan - sertifikat pensiun.

Kanggo nampa dhuwit kanthi real estate, sampeyan uga butuh dokumen kanggo obyek iki.

Cara tradisional, dokumen real estate ing ngisor iki dibutuhake:

dokumen sing negesake kepemilikan;
sertifikat teknis;
dokumen judhul - perjanjian jual lan tuku, sumbangan, warisan lan liya-liyane;
dokumen sing negesake ora ana sing dicekel, tanggungan lan watesan liyane kanggo tumindak kanthi real estate;
yen ana garwa - idin kanggo tumindak kanthi real estate.

Dokumen liyane bisa uga dibutuhake, kayata ekstrak saka buku omah utawa sertifikat ora ana utang ing pambayaran sarana.

Tahap 3. Pamriksa lan penilaian properti

Para ahli nyaranake supaya evaluasi real estate luwih dhisik. Nanging kudu dielingi manawa pendapat penilai pancen ora luwih saka nem wulan.

Sampeyan kudu dipikirake! Yen wong sing nyilih ora nuntut evaluasi real estate dhewe, bank mesthine bakal ngetung nilai properti kasebut dhewe. Ing kasus iki, dhuwur risiko nyuda nilai sing ditaksir.

Nanging, sawijining karyawan lembaga pinjaman bakal mriksa properti kasebut. Yen dheweke nemokake alasan kanggo nemokake kesalahan, mesthine dheweke bakal nindakake lan entuk penurunan nilai sing dinilai.

Tahap 4. Tandatangan kontrak lan entuk utangan

Penandatanganan perjanjian utangan minangka tahap registrasi sing paling penting. Penting, aja lali yen dokumen iki kudu dianalisis sadurunge.

Bank ora mesthi bertekad kanggo ngirim kabeh singansa perjanjian kasebut. Asring entuk dhuwit amarga klien bisa uga ora mikir sawetara aspek utangan.

Mula saka iku kontrak kasebut kudu ditliti kanthi tliti... Luwih becik ditindakake ing lingkungan sing santai, kanthi ideal dibantu pengacara profesional.

Nalika sinau babagan kontrak, sampeyan kudu nggatekake poin ing ngisor iki:

ukuran tingkat efektif;
anané lan jumlah komisi kanggo macem-macem operasi;
kahanan kanggo ngetung lan jumlah bunga lan denda;
apa hak sing nyilih minangka sing duwe agunan.

Nalika teken dilebokake, sampeyan isih bakal nampa dhuwit. Bubar, dheweke arang ditokake kanthi dhuwit (utamane kanggo jumlah akeh). Biasane bank digunakake kanggo menehi utangan kertu bank utawa akun.

Tahap 5. Bayaran utangan

Tahap pungkasan saka utang sing dijamin dening real estate kanggo wong sing nyilih yaiku mbayar utang. Bank biasane nawakake macem-macem cara pembayaran marang para pelanggan.

Sampeyan kudu eling apa sing kalebu sawetara opsi mbayar piutang ngisi komisi... Mula, kudu luwih dhisik ngerti cara nggawe pembayaran sing paling trep lan duwe bathi.

Akeh bank sing nawakake pembayaran liwat Internet... Pilihan iki asring ditrima.

Mula, ora angel entuk utangan bank. Cukup kanggo nuruti instruksi sing diwenehake.

6. Endi entuk utangan kanthi real estate - TOP-4 bank terkenal 💰

Ora prelu janji real estate kanggo entuk utangan bank. Yen jumlah kasebut sithik, mula kudu dicoba utangan konsumen utawa kertu kredit... Diterangake ing ngisor iki 4 bank, sing paling populer ing antarane wong sing utangan.

1) VTB Bank Moskow

Lembaga kredit iki minangka salah sawijining pimpinan pasar finansial ing Rusia. Ing kene sampeyan bisa entuk dhuwit, kanthi jaminan utawa tanpa. Kajaba iku, sampeyan bisa entuk hipotek, sing dijamin dening apartemen sing dituku.

Ing VTB Bank Moskow, tarif diwiwiti saka 14,9% saben taun... Wong ing layanan umum, uga klien gaji, bisa uga diskon lan maneka warna paedah. Maksimum sampeyan bisa njupuk 3 yuta rubel.

Yen ana kahanan sing angel, wong sing duwe utang duwe hak preinan kredit... Ing kasus iki, sampeyan bisa entuk pembayaran sing ditundha 1-2 wulan tanpa akibat serius.

Sampeyan bisa ndhaptar utangan menyang bank kasebut tanpa metu saka omah, liwat Internet. Ing kasus iki, asil bakal dingerteni luwih saka liwat 15 menit.

2) Sovcombank

Ing bank iki, klien gaji bisa nggunakake kondhisi pinjaman sing disenengi. Kajaba iku, fitur khas organisasi iki yaiku kasetyane marang pensiunan, sing ora kabeh institusi kredit bisa gumunggung.

Yen sampeyan pengin entuk utangan saka Sovcombank, konfirmasi penghasilan ora dibutuhake. Nanging, yen ora ana dokumen gaji, tambah akeh suku bunga ing utang bakal ditrapake.

Nalika ndhaptar utang sing dijamin kanthi real estate, ing kene sampeyan bakal bisa entuk saka 300 000 sadurunge 30 000 000 rubel... Nanging bank ora bakal ngetokake maneh 60% saka nilai sing ditaksir saka obyek sing dijanjeni. Tingkat ing Sovcombank diwiwiti saka 18,9% saben taun.

3) Kredit Renaisans

Ing kene cara paling cepet kanggo ngetokake kertu kredit Bakal gampang yen sampeyan butuh dhuwit sithik. Bathi utang kertu bisa nganti 200 000 rubel... Bank ora ngisi komisi kanggo produksi lan perawatan.

Kanggo nglamar, sampeyan bisa bukak situs web Kredit Renaisans... Mung butuh sawetara menit kanggo ngisi kuesioner cekak. Ing sawetara jam, bank bakal nimbang aplikasi kasebut lan ngumumake keputusan babagan keputusan kasebut. Yen pranyata positif, tetep wae menyang kantor bank lan entuk kertu kredit.

4) Alfa-Bank

Ing kene sampeyan bisa entuk utangan tanpa jaminan utawa utangan sing dijamin kanthi real estate. Nanging, sing paling populer ing kalangan klien Alfa-Bank yaiku kertu kredit.

Watesan kanggo produk sing dimaksud bisa tekan 750 000 rubel... Alfa-Bank nawakake jangka waktu paling dawa yen dibandhingake karo kertu saka bank liyane. Yen sampeyan bisa mbayar utang ing jero 100 dina, kapentingan ora bakal dikenani biaya.

Kanggo silihan konsumen, panyilih sing nampa upah ing kertu Alfa-Bank bisa gumantung karo sarat pilihan. Ing kasus iki, tarif bakal udakara 3-5% ing taun ngisor iki.

Pilihan bank kanggo entuk utangan saiki gedhe banget. Supaya ora bingung, sampeyan bisa nggunakake rating spesialis kanggo milih tukang kredit sing paling apik.

Kanggo gampang ngerteni, kita wis ngringkes syarat-syarat utangan ing institusi sing dibahas ing ndhuwur tabel.

**Bank TOP-4 lan kahanan utangane:**
№	Bank	Jumlah maksimum	Rating	Nyambangi nuansa
1	VTB Bank Moskow	3 yuta rubel	Saka 14,90% saben taun	Peminjam duwe hak milih tanggal pambayaran saben wulan kanthi mandhiri
2	*Sovcombank*	30 yuta rubel	Saka 18,90% saben taun	Apartemen, omah pribadi, plot lahan ditampa minangka jaminan
3	*Kredit Renaisans*	Kanthi kertu kredit - 200 ewu rubel, kanthi utangan konsumen - 700 ewu rubel	Saka 13,9% saben taun	Ana akeh program kredit, kalebu kertu, utangan kanggo pensiunan
4	Bank Alfa	Kanthi utangan konsumen - 3 yuta rubel, ing kertu - 750 ewu rubel	Saka 14,90% saben taun	Akeh cara pembayaran sing kasedhiya

Kondisi kanggo menehi utang sing dijamin kanthi real estate tanpa bukti penghasilan lan pegawean

7. Kepiye cara njupuk utangan sing dijamin kanthi real estate tanpa bukti penghasilan - kahanan bank lan dokumen sing dibutuhake документы

Kemungkinan entuk utangan tanpa konfirmasi penghasilan sing dijamin kanthi real estate luwih dhuwur tinimbang ora ana jaminan. Iki amarga kasunyatan manawa risiko utangan sing diasuransiake dening properti sing terkenal.

Nalika ndhaptar utangan, aturan tartamtu digunakake. Sanajan kasunyatan manawa saben bank nggawe independen, kabeh nggunakake skema tartamtu.

7.1. Syarat utangan

Langkah kapisan kanggo entuk utang sing dijamin karo real estate yaiku pilihan subyek janji... Macem-macem bank bisa menehi utang kanggo wong sing duwe real estate, komersial utawa perumahan.

Penting! Ing sawetara kasus, ana kasusahan amarga entuk utangan sing dijamin dening apartemen ing bocah cilik, lan pensiunan.

Kondisi penting liyane yaiku skema pulih utang... Cara tradisional, salah sawijining 2 opsi:

Bayaran anuitas nganggep mbayar utangan kanthi jumlah sing padha. Sanalika, ing wiwitan, wong sing nyilih mbayar paling akeh, utang pokok mudhun kanthi alon;
Pembayaran sing dibedakake mbaka sithik mudhun. Kanggo ngetung, jumlah pokok dipérang dadi bagean sing padha. Sanalika, kapentingan kasebut mboko sithik mudhun.

Ana cara liya kanggo mbayar utangan, sing asring ora digunakake. Ing kasus iki, sajrone kabeh persetujuan, peminjam mbayar mung kapentingan Yen wis rampung, kepala sekolah dibayar maneh.

Paling asring, wong sing utang bisa dadi wong sing wis umur wiwit umur 21 nganti 65 taun... Umume bank uga mbutuhake Kewarganegaraan Rusia... Entuk utangan luwih saka 15 taun arang banget. Tingkat suku bunga ora mung gumantung ing bank, nanging uga babagan kontrak lan skema mbayar utang. Rata-rata pasar yaiku 7-25% saben taun.

Kanggo ngetung utangan sing dijamin karo real estate, disaranake nggunakake kalkulator silihan, supaya sampeyan bisa ngetung kanthi cepet pembayaran saben wulan lan suku ing utangan:

Saiki, bank asring nerbitake utang sing dijamin karo real estate ing rubel Rusia. Kurang asring sampeyan bisa nyilih dhuwit kanthi mata uang asing.

Ahli nyaranake mikir apik sadurunge setuju utangan ing itungan manca... Pasar finansial saiki dadi stabil banget ana risikoneyen pambayaran kanthi rubel bakal luwih dhuwur tinimbang wiwitan.

Ing kasus biasane, sampeyan ora bakal bisa entuk luwih 60-70% saka regane real estate sing dinilai. Sawetara bank nawakake nampa jumlah dhuwit sing luwih akeh tinimbang jaminan kasebut. Jumlah silihan maksimal bisa nganti 40 yuta rubel.

Fitur liyane kanggo jinis utangan sing lagi dipertimbangke yaiku sikap setya marang wong sing nyilih... Ing kasus paling umum, sampeyan ora kudu nyathet penghasilan. Kajaba iku, utangan bisa dipikolehi malah kanthi riwayat kredit sing ora disenengi.

Nalika nampa dhuwit sing dijamin dening real estate ing bank, sampeyan ora wedi bakal kelangan. Biasane, utangan ditindakake miturut skema sing ora ateges ndaftar maneh agunan. Properti kasebut tetep dadi duweke wong sing nyilih. Malah ing kasus kasebut, yen dheweke ngakoni yen ora mbayar, wong sing nyilih ora bakal kelangan properti.

Peminjam bisa uga ilang real estate mung Miturut keputusan tribunal. Menapa malih, yen jaminan kasebut mlebu ing bank, bakal ngasilake prabédan antara rega jual lan jumlah utang menyang wong sing nyilih.

7.2. Dokumen sing dibutuhake

Sadurunge bank nerbitake utang sing dijamin kanthi real estate, bakal mbutuhake set dokumen tartamtu.

Penting! Yen ana keamanan, saliyane dokumen tradisional warga, sampeyan luwih dhisik kudu mbuktekake manawa duwe properti kasebut.

Mung adhedhasar asil pertimbangan dokumen sing disedhiyakake, bisa dijupuk keputusan babagan kemungkinan nerbitake dana, uga ukuran suku bunga.

Dhaptar kira-kira dokumentasi sing dibutuhake kanggo entuk utangan sing dijamin kanthi real estate kaya ing ngisor iki:

paspor peminjam potensial;
sertifikat kepemilikan;
dokumen kanthi dhasar hak entuk;
paspor cadastral.

Uga, sawetara bank mbutuhake ekstrak saka buku omah... Kanggo real estate sing diduweni ing perkawinan, sampeyan butuh idin pasangan kanggo transfer minangka janji.

Ngerti kahanan lan prinsip entuk utangan sing dijamin kanthi real estate mbantu ngindhari akeh masalah. Yen sampeyan sinau kanthi luwih rinci Sadurunge ngajokake aplikasi, prosedur bakal disederhanakake.

Cara entuk utangan konsumen sing ora cocog sing dijamin dening real estate kanggo wong sing utang kanthi riwayat kredit sing ala (rusak)

8. Kepiye entuk utangan konsumen sing ora cocog kanthi real estate kanthi riwayat kredit sing ora apik - 3 cara nyata 💡

Ana akeh kahanan sing bisa nyebabake telat mbayar. Intine biasane padha - padha ngrusak riwayat kredit peminjam (CI). Ing kasus iki, reputasi bisa dirusak sanajan ditundha pirang-pirang dina.

Mbesuk, bakal ana kasusahan nalika njaluk utangan anyar. Bank bakal mriksa riwayat kredit liwat Biroing endi disimpen. Kesempatan iki digunakake dening 95% bank sing makarya ing pasar finansial.

Sampeyan kudu dipikirake! Sanajan kasunyatane meh ora bisa entuk utangan kanthi riwayat kredit sing ora apik, nambah kemungkinan keputusan positif cukup nyata... Cukup kanggo janji real estate cair sing larang.

Ana 3 cara sing wis kabukten, sing ngidini sampeyan entuk utangan ing kasus iki. Ayo dipikirake masing-masing.

Cara 1. Hubungi bank kanthi langsung

Ora preduli saka tingkat korupsi sejarah kredit utamane sampeyan kudu ngubungi bank. Sawetara institusi kredit manut karo klien sing duwe real estate. Dheweke ora nggatekake sejarah kredit sing ala.

Bener, tarif ing kasus iki bakal luwih dhuwur tinimbang rata-rata. Kajaba iku, kemungkinan entuk persetujuan saka bank sithik - kira-kira 20%.

Cara 2. Gunakake pitulung saka maklar kredit

Broker minangka perantara antara klien lan bank. Dheweke bisa ngatasi masalah entuk utangan kanthi riwayat kredit sing wis rusak saben 5 dina... Nanging alasane wektu tundha utang kudu ngajeni.

Biasane makelar kerja sama karo sawetara bank sekaligus. Mula, kemungkinan persetujuan saya mundhak. Nanging, yen klien ditolak, dheweke bisa ngupayakake liwat broker liyane.

Cara 3. Ndhaptar utangan (utangan) sing didesak dening real estate ing perusahaan kredit pribadi

Saiki, jumlah organisasi pribadi sing menehi utang marang individu wis saya tambah akeh. Ing ngarsane jaminan ing real estate, kemungkinan nampa dana mundhak akeh.

Lumrahe, perusahaan swasta ora nggatekake kualitas sejarah kredit. nanging dheweke asring mriksa individu yen ora ana utang kanggo bailiff.

Rincian babagan cara lan cara entuk utangan ing kertu kanthi cepet tanpa mriksa riwayat kredit sampeyan diterangake ing artikel kapisah.

Nalika milih utang sing dijamin karo real estate, penting sampeyan ngerti apa kahanan sejarah kredit sampeyan saiki. Sampeyan bisa entuk informasi babagan ngubungi BKI Pusat (biro kredit)... Setahun kepungkur, layanan iki pancen gratis.

Sawise, sejarah kredit wis rusak lan sampeyan kudu ngubungi pedagang lan makelar pribadi, sampeyan kudu ati-ati supaya ora entuk umpan para scammer.

Fitur kanggo ngetokake silihan awis dijamin dening real estate

9. Pinjaman awis dijamin dening real estate - fitur nerbitake utang 💸

Umume wong sing kasengsem utang sing dijamin karo real estate pengin njaluk utangan awis. Mula, penting supaya sampeyan kepengin weruh apa mekanisme kanggo nerbitake silihan ing bank tartamtu.

Saiki akeh institusi sing nggunakake transfer non-tunai menyang tujuan bank utawa kertu iki. Sanalika, ana kasusahan tambahan nalika nggawe dana.

Ana sawetara fitur kanggo nerbitake utangan awis:

Dokumen tambahan asring dibutuhake. Sanajan kanthi utangan sing ora cocog, bank kasebut kepengin ngarahake arah mbuwang. Nalika menehi utang tunai, iki angel ditindakake, mula bank asring njaluk pelanggan nglaporake nggunakake kir utawa kontrak dodolan.
Tarif kanggo utang awis biasane luwih dhuwur. Ing kasus iki, sampeyan bakal bisa entuk ora ono maneh 500 000 rubel... Jumlah utang sing luwih sithik, luwih akeh suku bunga sampeyan.
Syarat kanggo tuku asuransi tambahan. Perlindhungan barang sing dijanjikake wajib. Mula, yen entuk utangan sing dijamin kanthi real estate, kabijakan asuransi kudu dituku ing kasus apa wae. Yen utangan ditanggepi kanthi awis, sampeyan bisa uga kudu menehi tambahan nyawa lan kesehatan wong sing nyilih.

Amarga bank biasane menehi utang kanthi transfer kabel, yen sampeyan pengin entuk dhuwit, luwih gampang ngubungi organisasi mikro. Dheweke ora mbutuhake konfirmasi level penghasilan, ora nggatekake kualitas riwayat kredit. Ing kasus paling umum, jumlah utangan maksimal yaiku 2 000 000 rubel.

Sampeyan kudu dipikirake! Pemberi utang nimbang saben aplikasi utang kanthi individu. Wong sing nyilih kudu ngerti properti sing luwih apik, luwih akeh bathi sing bisa sampeyan entuk saka utang.

10. Apa fitur sing entuk hipotek (hipotek) sing dijamin karo real estate sing ana? 📎

Paling asring, utangan bisa ditampa kanthi agunan apartemen utawa bangunan omah... Nanging, para kreditor asring ngetokake dana lan aman plot tanah... Nanging ana siji syarat - registrasi kudu ditindakake miturut aturane.

Paling asring, utang ditanggepi kanggo lahan pertanian, uga kanggo konstruksi perumahan individu.

Kanggo ndhaptar utang, sampeyan kudu nyiyapake paket dokumen tartamtu:

dokumen utang - paspor lan tambahan;
sertifikat konfirmasi penghasilan;
dokumen perkawinan;
akte kelairan kabeh bocah;
dokumen kanggo properti.

Yen ora ana kahanan, sing dikonfirmasi karo dokumen tartamtu, dheweke ora kalebu ing dhaptar.

Bubar iki, ana tren mudhun ↓ saka suku bunga rata-rata ing pasar. Kajaba iku, diskon uga kasedhiya.Dheweke bisa dipikolehi kanthi kategori warga tartamtu, uga sing nggawe kabijakan asuransi.

Kajaba iku, nalika entuk hipotek, tarif bisa dikurangi yen ana kenaikan pambayaran wiwitan.

11. FAQ - wangsulan pitakon sing asring ditakoni 💬

Entuk utang sing dijamin kanthi real estate dudu prosedur sing gampang. Mula, wong sing nyilih asring duwe pitakon akeh. Ing pungkasan publikasi, kita tradisional nyoba njawab sing paling populer.

Pitakon 1. Sapa sing bisa menehi pitulung kanggo entuk utangan sing dijamin karo real estate omah (non-omah) tanpa sertifikat penghasilan?

Ana kahanan yen butuh dhuwit kanthi cepet, ana properti, nanging ana alangan entuk utangan. Supaya kemungkinan disetujoni luwih dhuwur, sampeyan bisa ngubungi ahli babagan iki.

Ana 3 jinis pitulungan utangan profesional utama:

Broker Kredit minangka perantara antarane klien lan tukang kredit. Kanggo komisi, dheweke menehi pitulung kanggo entuk utangan, kalebu sing dijamin karo real estate. Menapa malih, makelar ora menehi jaminanmanawa aplikasi peminjam potensial bakal disetujoni. Nanging, ngubungi wong-wong mau bakal nambah kesempatan golek utangan. Kajaba iku, makelar asring golek kondhisi sing luwih apik kanggo para klien;
Penasehat finansial nyatane dheweke uga dadi perantara. Nanging, layanan kasebut nyedhiyakake layanan sing luwih jembar. Saliyane pitulungan kanggo entuk utangan, konsultan nyedhiyakake dhukungan kanggo milih celengan, uga nggawe rencana finansial;
Pasar swalayan yaiku perusahaan sing nawakake klien macem-macem produk finansial - utangan, kalebu dijamin dening real estate, celengan, program asuransi... Supermarket nawakake kanggo mbandhingake penawaran institusi finansial sing beda - bank lan MFO - lan pilih sing paling apik.

Pitakonan 2. Kepiye cara ngatur utang kanthi real estate kanthi aman kanthi real estate sing dituku (sing dipikolehi)?

Kanggo entuk utangan sing dijamin kanthi real estate sing dituku, ora dibutuhake ilmu finansial sing serius. Cukup kanggo sinau kanthi tliti program sing ditawakake bank.

Penting dingerteni! Jinis utangan sing ditrapake ditarget. Iki tegese dhuwit sing ditampa bisa dibuwang istimewa kanggo tuku real estate sing ditemtokake ing kontrak. Iki uga bakal dadi jaminan kanggo utangan kasebut.

Sampeyan kudu eling yen umume, para utangan mbutuhake pambayaran sadurunge saka 10% nganti 30%... Luwih akeh ↑ cicilan dhisik, luwih kasempatan bakal duwe utang kanggo OK aplikasi sing diajukake.

Kajaba iku, akeh program pinjaman bank sing nyuda tingkat suku bunga nalika nambah ukuran pambayaran dhisikan.

Sampeyan bisa tuku utangan sing dijamin karo properti sing sampeyan tuku papan komersiallan apartemen ing bangunan anyar utawa ing pasar sekunder. Calon peminjam nyedhiyakake informasi babagan bank babagan obyek sing bakal dituku. Ing artikel kapisah, kita wis nulis babagan carane tuku apartemen kanthi hipotek lan ing endi wiwit tuku omah sampeyan dhewe.

Adhedhasar dokumen sing diwenehake dening wong sing nyilih, pihak sing menehi kredit nindakake analisis lengkap babagan jaminan ing mangsa ngarep. Pemberi dana telpon mriksa iki underwriting.

Yen sampeyan duwe rencana tuku real estate ing bangunan sing lagi dibangun, kalebu underwriting Ora mung analisis obyek sing dituku dhewe. Bank uga bakal mriksa kanthi tliti informasi babagan pangembang, lan sing duwe omah saiki... Pendekatan sing ketat kaya kasebut ana gegayutane karo risiko dhuwur, amarga bangunan kasebut bisa uga durung rampung.

Penting, sampeyan kudu ngerti manawa kompleksitas entuk utangan sing dijamin kanthi real estate sing dipikolehi nyebabake paningkatan durasi prosedur iki. Ing kasus biasane, butuh paling ora sewulan... Mula, penting banget kanggo mirsani kabeh nuansa desain. Yen sampeyan kudu golek properti anyar utawa nggawe dokumen maneh, prosedur kasebut bakal ditundha.

Pitakonan 3. Bank endi sing duwe tarif paling sithik ing utang sing dijamin dening real estate kanggo entitas hukum?

Asring, organisasi (badan hukum) mbutuhake dana tambahan kanggo pembangunan. Ing kasus tartamtu, iku bakal mupangate entuk utang sing dijamin kanthi real estate... Ing kasus iki, umume utang diwenehake kanggo ngisi maneh aset organisasi kanthi aset tetep utawa kanggo nambah modal kerja.

Ora preduli tujuan utangan, entitas legal bisa menehi jaminan jinis real estate ing ngisor iki:

komersial;
tanah;
latar omah lan non-omah ing bangunan multi-lantai;
omah kutha lan omah pribadi.

Sawetara syarat dileksanakake ing obyek jaminan apa wae:

likuiditas dhuwur;
lokasi ing njero kutha;
ora ana encumbrances.

Syarat utangan utama yaiku tingkat lan jumlah utangan... Ditemtokake dening sawetara paramèter.

Jumlah silihan, uga ukuran tarif, gumantung karo indikator ing ngisor iki:

solvitas entitas hukum;
untung organisasi;
ukuran tenan.

Utangan kanggo entitas hukum biasane beda karo program utangan sing ditawakake kanggo saben wong.

Fitur utangan kanggo entitas hukum kaya ing ngisor iki:

ukuran individu saka taruhan;
jangka maksimal 10 taun;
nyepetake keputusan ing aplikasi;
kemungkinan nundha pembayaran yen prelu;
kahanan manut kanggo pelanggan biasa.

Sadurunge milih aplikasi sing dikirim, bank mriksa parameter kasebut ing ngisor iki:

riwayat kredit;
likuiditas real estate sing ditawakake minangka jaminan;
karesikan alamat hukum;
turnover ing akun saiki;
cabang operasi;
komposisi badan pamrentah.

Kanggo nggoleki tarif paling murah, entitas hukum biasane teka Sberbank... Sampeyan angel banget golek utangan ing kene, nanging umume organisasi nganggep syarat sing ditawakake paling larang.

Yen perlu nambah jumlah modal kerja, entitas legal bisa nggunakake program ing ngisor iki saka Sberbank:

Turnover Bisnis ngidini sampeyan entuk utangan kanggo perusahaan sing penghasilan taunan kurang saka 400 yuta rubel. Program iki kalebu nerbitake utang kanthi jumlah kasebut saka 150 000 rubel... Ing kasus iki, tarif diwiwiti saka 14,8% saben taun. Dhuwit kasebut kudu dibalekake maneh 4taun.
Pesenan negara - program sing mbantu implementasi kontrak pamrentah. Sesuai karo sampeyan, sampeyan bisa nampa ora luwih saka 70% jumlah kontrak. Nanging, jumlah utang ora kudu ngluwihi 600 yuta rubel... Ing kasus iki, regane bakal saka 15,4% saben taun, lan jangka waktu utangan maksimal yaiku 3 taun iki

Yen entitas hukum mutusake entuk utangan kanggo tuku real estate, Sberbank nawakake pilihan 3 program:

Real Estate Bisnis (khusus kanggo tuku real estate) - jumlah diwiwiti 150 000 rubel, rate - saka 14,74% saben taun, istilah maksimal yaiku 10 taun.
Investasi Bisnis digunakake ora mung kanggo tuku real estate, nanging uga kanggo renovasi utawa konstruksi. Jumlah lan istilah kasebut padha karo program pisanan, regane diwiwiti 14,82% taunan
Hipotek Express - program iki ngidini sampeyan entuk 10 yuta rubel kanggo periode nganti 10 taun. Ing kasus iki, tarif diwiwiti saka 17% taunan

Pitakon 4. Apa aku bisa entuk utangan kanggo wirausahawan individu (wirausahawan individu) sing dijamin kanthi real estate?

Pemilik tunggal minangka individu sing nindakake bisnis tanpa nggawe entitas hukum. Mula, nalika nyoba golek utangan saka bank, wirausahawan bisa nggunakake kalorone utangan kanggo individuuga sing dienggo kanggo usaha cilik.

Paling asring, wirausahawan individu nampa utang sing dijamin dening real estate kanggo tujuan ing ngisor iki:

nambah ukuran modal kerja;
tuku kendharaan;
akuisisi obyek real estate liyane;
pangembangan bisnis anyar;
mbiayai maneh utang sing ana.

Kanggo entuk utang sing dijamin kanthi real estate, digunakake skema tradisional, sing kalebu sawetara tahap:

ngisi aplikasi;
nyiyapake dokumen IP lan subyek ikrar;
pertimbangan aplikasi dening bank;
pambiji saka properti;
kesimpulan saka kesepakatan;
registrasi kabijakan asuransi;
transfer dana.

Pengusaha individu biasane nampa dana kanthi transfer kabel. Ing kasus iki, yen entuk utangan kanggo mbiayai maneh, dhuwit bakal langsung ditransfer kanggo mbayar utang sing ana. Yen ditanggepi dana kanggo tuku properti tartamtu, transfer kasebut ditrapake kanggo sing adol.

Cara entuk utangan kanggo wirausahawan tanpa jaminan, waca artikel iki.

Pitakonan 5. Apa pensiunan entuk utang sing dijamin kanthi real estate lan bank-bank endi sing menehi utang kasebut?

Sing wis pensiun, uga warga liyane, bisa uga ngrasakake butuh dhuwit sing cukup akeh.

Akeh bank sing ora nganggep wong tuwa minangka pelanggan sing dikarepake. Iki amarga sing pangayoman sosial kurang, lan penghasilan murah.

Nanging, pensiunan bisa entuk utangan saka bank sing dijamin kanthi real estate. Ing kasus iki, dheweke bakal bisa entuk utang kanthi jumlah akeh. Pitulung nyederhanakake tugas golek utangan layanan internet khusus... Dheweke ngidini sampeyan ngirim aplikasi kanthi bebarengan menyang sawetara bank lan ngirit wektu luwih akeh.

Saben institusi kredit kanthi mandhiri nyipta syarat kanggo wong sing utang, uga dhaptar dokumen sing dibutuhake. Nanging, ana prinsip umum kanggo entuk utang sing dijamin dening real estate kanggo pensiunan.

Umume institusi kredit duwe syarat ing ngisor iki kanggo para pensiunan:

Kewarganegaraan Rusia;
registrasi permanen ing papan registrasi utangan;
riwayat kredit bermutu;
nalika mbayar utangan, pensiunan kudu duwe ora ono maneh 65-75 taun;
registrasi kabijakan asuransi kanggo obyek sing dijanjekake, uga urip lan kesehatan sing nyilih.

Kanggo entuk utangan, sampeyan kudu menehi dokumen ing ngisor iki:

paspor warga Federasi Rusia;
ID pensiunan;
sertifikat saka dana pensiun babagan jumlah pensiun sing ditampa;
kanggo pensiunan kerja - sertifikat upah;
dokumen kanggo real estate sing dijanjekake.

Macem-macem bank ngetokake utang marang pensiunan. Kondisi paling apik ditampilake ing tabel ing ngisor iki.

Bank populer sing menehi utangan kanggo pensiunan sing dijamin kanthi real estate:

№	Organisasi kredit	Jumlah maksimum	Tingkat suku bunga	Jangka waktu utangan maksimal	Nyambangi nuansa
1	Sberbank	10 yuta rubel	Saka 15,5% saben taun	20 taun	Ing pungkasan kontrak, wong sing duwe utang kudu umure ora luwih saka 75 taun
2	*Rosselkhozbank*	1 yuta rubel	Saka 21,5% saben taun	5 taun	Pinjaman bisa dipikolehi nganti 65 taun. Nalika nampa pensiun ing kertu bank, tarif bakal mudhun
3	*Raiffeisenbank*	9 yuta rubel	Saka 17,5% saben taun	15 taun	Peminjam nalika aplikasi kudu umure ora luwih saka 60 taun. Penghasilan pensiun sing dikonfirmasi kudu paling ora 20 ewu rubel

Fitur khas silihan sing dijamin dening real estate kanggo pensiunan yaiku jangka waktu utang lan utang sing cukup dawa, uga suku bunga sing sithik.

Anane real estate cair regane dhuwur nambah kemungkinan kaputusan positif ing aplikasi utangan.

Pinjaman sing dijamin kanthi real estate kasedhiya sanajan kanggo pensiunan, uga warga tanpa penghasilan resmi. Sing duwe riwayat kredit sing rusak bisa njupuk utangan sing dijamin kanthi real estate. Penting, sampeyan kudu ngetutake kabeh aturan kanggo desain.

Sampeyan uga menehi saran supaya sampeyan nonton video babagan fitur entuk utangan sing dijamin karo real estate:

Muga-muga para pembaca Ideas kanggo kesejahteraan finansial majalah. Yen sampeyan kudu entuk utangan kanthi real estate, wenehi saran, lan sampeyan bakal sukses.

Yen sampeyan isih duwe pitakonan babagan topik publikasi, coba takon ing komentar ing ngisor iki. Nganti wektu liya!